ما هو دليل البنوك الرقمية في السعودية 2025

سنتين منذ

مي احمد المحمدي

دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023 يأتي دليل البنوك الرقمية داخل المملكة العربية السعودية وذلك لتقديم المساعدة للمستخدمين على فهم الخدمات والعروض المتوفرة بكل بنك ومقارنتها بين البنوك الأخرى المختلفة.
كما يوفر معلومات شاملة عن البنوك الرقمية بما في ذلك شروط ومتطلبات لفتح حساب بالبنك، ومن خلال هذه المقال سنتحدث عن نبذة على البنوك الرقمية بالمملكة العربية السعودية، ودليلها وإدراج البنوك الرقمية في السعودية، فقط قم بمتابعة المقال حتى النهاية.

دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023

دليل البنوك الرقمية في السعودية، حيث تم إطلاق دليل البنوك الرقمية في المملكة العربية السعودية، وذلك كان بهدف تزويد المستخدمين بمعلومات كاملة وشاملة عن هذه البنوك، كما يتيح دليل للمستخدمين بمقارنة البنوك الرقمية المختلفة من حيث الخدمات المتاحة والخصومات وقيمة العروض، وتتضمن قائمة بأهم الشروط والمتطلبات لفتح حساب في هذه البنوك، ويتم شرح ذلك في السطور القادمة.

البنوك الرقمية بالمملكة العربية السعودية

دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023، حيث شهدت السعودية في الفترة الأخيرة ظهور الكثير من البنوك الرقمية الحديثة، والتي تعد من الحلول المبتكرة في الحصول على الخدمات المصرفية وبطريقة أكثر سهولة فاعلية.
كما تعتمد هذه البنوك على تقنيات حديثة ومنها تطبيقات ذكية وخدمات مصرفية إلكترونية، وذلك لتقديم خدماتها للعملاء، وتتميز هذه البنوك الرقمية في السعودية بالسرعة والسهولة بإجراء العمليات المصرفية، كما تلعب الحكومة السعودية دور هام في دعم وتطوير البنوك الرقمية.

كما تضع الإطار القانوني والمؤسسي اللازم في توفير بيئة مناسبة لعمل هذه البنوك، والتي تتمثل هذه البنوك في ثلاثة بنوك وهي:

البنك الرقمي STC برأس مال 2.5 مليار ريال سعودي.
أيضًا البنك الرقمي السعودي، برأس مال 1.5 مليار ريال سعودي.
بنك D360 برأس مال 1.65 مليار ريال سعودي.

شروط واجب توافرها في طلب الترخيص

دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023، للمتقدم الحصول على ترخيص بنك رقمي بالمملكة العربية السعودية، ويجب استيفاء هذه الشروط الأتية:

يجب أن يتم اتخاذ البنك الرقمي شكل الشركة المساهمة المحلية.
يشترط في مؤسسي البنك أن تكون، الخبرة والمعرفة بالقطاع المالي، والخبرة المناسبة والمعرفة التقنيات ذات صلة، الأهلية والقدرة والملاءة المالية في دعم إنشاء البنك الرقمي.
يجب أن يكون لدى المتقدمين الفريق من الأفراد ذات الخبرة في مجالاتهم ليتم مناقشة الجوانب ذات الصلة بالتطبيق.

ما هي خطة عمل البنوك الرقمية

دليل البنوك الرقمية في السعودية بطلب الترخيص، لابد من إرفاق خطة عمل واضحة تعمل على تغطي الحد الأدنى عليك من خلال اتباع ما يلي:

خطة بنية تحتية لتكنولوجيا المعلومات وتقنيات مبتكرة والتي يتم تقديمها.
توقعات مالية.
تشمل المجموعة المستهدفة دراسة وتحليل أساسي.
تكون المنتجات والخدمات المقترحة تتماشى مع الفئات المستهدفة.

متطلبات رأس المال والسيولة

: دليل البنوك الرقمية في السعودية

يجب على المتقدمين في تقديم خطة تقييم داخلي في دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023، وذلك لكفاية رأس المال مع خطة تقييم كفاية السيولة الداخلية جنبًا إلى جنب مع طلب الترخيص الخاص بهذا البنك، ولذلك وفقًا لما تجري عليه المؤسسة وتقييم لكفاية رأس المال لمقدم الطلب وعلى أساس كل حالة.

و بناءً على حجم وتعقيد وطبيعة العمليات على النحو المقترح بخطة العمل وخطة تقييم كفاية رأس المال الداخلي وخطة تقييم كفاية السيولة الداخلية.

الوجود المكاني

يجب على المتقدمين في الحصول على ترخيص لإنشاء بنك رقمي وإيجاد وتخصيص مقر للبنك، وذلك من خلال دليلك البنوك الرقمية السعودية وسيكون هذا المقر هو المقر الرئيسي له، وذلك بشرط ألا يشترط على البنوك الرقمية فتح فروع أخري لها.

مع الأخذ بالاعتبار حساب بعض الحالات الاستثنائية والتي تتطلب مؤسسة من البنك الرقمي في إنشاء مراكز لها حتى تسهيل الوصول إلى العملاء والتعامل مع الاستفسارات والشكاوى.

الحكم

يجب أن تتبع البنوك الرقمية بعض المبادئ الأساسية للحكومة بالبنوك العاملة داخل السعودية والصادرة عن المؤسسة، كما لابد أن تكون مطبقة مع البنوك التقليدية.

إدارة المخاطر والتحكم فيها

يجب أن تثبت البنوك الرقمية للمؤسسات وتؤكد بأن سياساتها المقترحة لإدارة المخاطر والرقابة تكون كافية ومناسبة لرصد وتقليل مخاطر التعرض، وذلك وفقًا للفقرة (د) من أرشادات ومعايير أساسية في طلب ترخيص لإجراء أعمال مصرفية في السعودية.

متطلبات احترازية ورقابية

إليكم بعض النقاط للمتطلبات الاحترازية والرقابية فيما تتعلق بترخيص دليل البنوك الرقمية في السعودية ومن هذه النقاط هي:

لابد أن تخضع البنوك الرقمية لنفس المتطلبات الاحترازية كالبنوك الأخرى.
نظرا لطبيعة عمل البنك، من المتوقع أن تكون بيانات الإشرافية أو معظمها بشكل إلكتروني، ويجب أن تتميز الحلول الفنية للبنوك الرقمية بالوصول السهل والسريع للمعلومات بطريقة دقيقة وكاملة حتى تمكين المؤسسة من أداء إشرافها ورقابتها.

في النهاية يعد دليل البنوك الرقمية في السعودية 2023 من أهم الأشياء التي يجب الاهتمام بها في حالة اتخاذ تراخيص لفتح أحد البنوك الرقمية في السعودية.